Bij de aankoop van een nieuwbouwwoning komt veel kijken. Wij merken dat vooral de financiering vaak vragen oproept, en soms zelfs zorgen. Met de juiste voorbereiding is dat niet nodig. Dit zijn de 10 belangrijkste aandachtspunten bij het financieren van een nieuwbouwwoning.
1. Nieuwbouw werkt anders dan bestaande bouw
Het kopen van een nieuwbouwwoning verloopt anders dan bij een bestaande woning. Dit heeft belangrijke gevolgen voor je financiering. Twee grote verschillen zijn de post meerwerk en renteverlies, waar we later dieper op ingaan.
2. Maak een totaalbegroting
Een nieuwbouwwoning wordt vaak casco opgeleverd: zonder keuken, vloerafwerking of gestucte wanden. Ook de tuin is meestal nog niet aangelegd. De afwerking kan flink in de kosten lopen. Een veelgebruikte vuistregel is 10% van de koop-aanneemsom, maar een gedetailleerde begroting is beter. Bezoek bijvoorbeeld een keukenzaak en vergelijk prijzen voor vloerafwerking en andere afwerkingen.
3. Houd rekening met meerwerk
Veel voorzieningen zijn bij nieuwbouw optioneel. Denk aan een buitenkraan, extra stopcontacten of een dakkapel. De kosten hiervan kunnen oplopen, dus neem deze mee in je financiële planning.
4. Hypotheek en bouwdepot
Bij een nieuwbouwwoning wordt je hypotheekbedrag meestal gestort in een bouwdepot. Over dit bedrag ontvang je vaak een rentevergoeding die gelijk is aan je hypotheekrente. Dit betekent dat het geld in je bouwdepot je in principe niets kost.
Let wel op: zodra je begint met aflossen op je hypotheek, moet je wél een maandlast betalen, zelfs als je woning nog in aanbouw is.
5. Renteverlies tijdens de bouw
De bouwperiode van een nieuwbouwwoning duurt vaak 12 tot 15 maanden. Je betaalt niet pas bij oplevering; de grond betaal je direct bij de start van de bouw en de aannemer factureert in termijnen naarmate de bouw vordert.
Deze kosten betaal je uit je bouwdepot, maar je betaalt ook rente en aflossing aan de geldverstrekker.
- Woon je nog thuis? Dan kun je deze maandlasten vaak opvangen uit je huidige spaargeld.
- Heb je al een huur- of koopwoning? Dan komen deze lasten bovenop je huidige huur of hypotheek. In dat geval kun je een extra bedrag in je hypotheek opnemen om dit renteverlies te dekken.
6. Voordeel van een gunstig energielabel
Nieuwbouwwoningen zijn gasloos en zeer goed geïsoleerd, wat leidt tot een energielabel A+++. Dit heeft een voordeel voor je hypotheek:
- Met energielabel A+++ kun je €30.000 extra lenen vergeleken met woningen met label F of G.
- Bij een energieneutrale woning (A++++) kan dit zelfs oplopen tot €40.000 extra.
Dit biedt extra financieringsmogelijkheden, ondanks dat nieuwbouw vaak duurder is dan bestaande bouw.
7. Geen kosten koper, maar wel financieringskosten
Een nieuwbouwwoning koop je vrij op naam (v.o.n.). Dit betekent dat:
✅ De projectontwikkelaar de notariskosten voor levering betaalt.
✅ Je géén 2% overdrachtsbelasting betaalt.
Echter, je hebt wél kosten voor de financiering, zoals:
- Notariskosten voor de hypotheek
- Kosten voor financieel advies en bemiddeling
- Mogelijk een taxatie (afhankelijk van de geldverstrekker)
Heb je als je starter recht op de eenmalige vrijstelling van overdrachtsbelasting? Dan blijft deze behouden voor een volgende woning.
8. Overbrugging als je al een woning hebt
Als je al een woning bezit, is je overwaarde vaak nog niet beschikbaar totdat je huis is verkocht. Een geldverstrekker kan deze overwaarde tijdelijk voorschieten via een overbruggingskrediet.
Belangrijke kenmerken van een overbrugging:
- Je hoeft geen extra inkomen te hebben om een overbruggingshypotheek te krijgen.
- De rente is meestal hoger dan bij een reguliere hypotheek.
- De lening wordt automatisch afgelost zodra je oude woning is verkocht.
Tijdens een financieel advies wordt gekeken naar de verhouding tussen je hypotheek en overbruggingskrediet.
9. Het koopproces: inschrijven en toewijzing
Bij nieuwbouw koop je een woning in een project, wat anders werkt dan bij bestaande bouw:
- Je schrijft je in bij de projectontwikkelaar.
- Soms vindt een loting plaats, soms wordt er toegewezen.
- Overbieden komt nauwelijks voor.
- Om je kansen te vergroten kun je afzien van een financieringsvoorbehoud (bespreek dit met de verkoopmakelaar).
- In de meeste gevallen is geen bankgarantie nodig.
10. Afbouwgarantie: bescherming bij faillissement
Tijdens de bouw kan een projectontwikkelaar failliet gaan. Dit kan ingrijpende gevolgen hebben voor kopers. Veel projectontwikkelaars bieden daarom een waarborgcertificaat aan, bijvoorbeeld via Woningborg.
Voordelen van een Woningborg-certificaat:
✅ Je woning is verzekerd tegen financiële schade bij faillissement van de bouwer.
✅ De bijbehorende koop-aanneemovereenkomst is juridisch goed geregeld.
✅ De meeste geldverstrekkers eisen dit certificaat voor het verstrekken van een hypotheek.
Begin goed voorbereid
Een goede voorbereiding begint met een oriënterend gesprek over je financiële mogelijkheden. Wil je weten wat haalbaar is voor jouw situatie? Plan vrijblijvend een afspraak met ons in.